在风光无限的投行里，一部分人是干活的螺丝钉，一部分人是自带资源和单子领奖金的VIP，这早已是华尔街公开的秘密。然而，资源虽然香，单子虽然肥，这些家世显赫的少爷小姐们，也没少干坑惨华尔街投行的事儿。
文丨金融八卦女作者：邓碧萝小腰总
要论招人看资源，把富二代揽进来实习或上班，谁不是跟华尔街学的呢？
这个暑假，邓文迪和默多克的两个女儿，就在高盛实习，分别是TMT组和消费组。
2005年就搞了个“子女聘用计划”，陆陆续续招了100个实习生和全职员工，这件事被公开之后，美国证交委罚了摩根大通2.64亿美元才了事。不过，摩根大通心里感觉冤得慌，因为隔壁的高盛、德银、瑞银、瑞信、花旗、美林美银，哪一家没这么干？
众所周知，在风光无限的投行里，一部分人是干活的螺丝钉，一部分人是自带资源和单子领奖金的VIP，这早已是华尔街公开的秘密。
然而，资源虽然香，单子虽然肥，这些家世显赫的少爷小姐们，也没少干坑惨华尔街投行的事儿。
1.
/前辽宁首富上市10亿大单，
掀翻三家顶级投行 /
最狗血的，还得是前东北首富天合化工董事长魏奇的女儿魏娇，像“劳模”一样去投行上班，把自家的上市业务送给公司，结果投行们被她坑了两遍。
十年前，几家投行为了保荐一家叫天合化工的公司上市，堪称是抢破了头。
当时的香港投行圈，有一个说法：“天合化工董事长的女儿去哪儿，其10亿美元的上市业务就去哪儿。”而这些在香港地区的投行，大多数是华尔街过去开的，本地和内地的很少。
为了抢下这个大单，投行们使出了祖传的绝招：、Investec、摩根大通等三家投行抢着把魏奇的女儿魏娇招到自家公司上班。
最后接棒的瑞银为此还摊上了事，把魏娇从摩根大通挖走后，这事儿被捅出来，瑞银高管朱俊伟遭到了内部停职调查。
不过，停职归停职，不耽误挣钱，最终瑞银还是拿下了这个大单。隔壁摩根士丹利眼见这招有风险，走了个曲线救国，用旗下一只基金以3亿美元入股天合化工，还塞了一位银行家去天合化工做财务总监，也拿下了天合化工的大单。
2014年6月，天合化工顺利登陆港交所，募资共计50亿港元，最终的联合保荐人阵容，是摩根士丹利、瑞银、美银美林联合保荐，外加高盛和中银国际承销。
在华尔街，魏奇端着香槟庆祝。
上市后，天合化工股价飞涨，市值一度高达650亿港元，父女俩身价也达到200亿，登上了胡润百富榜，还拿下辽宁首富的称号。
可惜啊，出来混是要还的。上市后没几个月，天合化工就被做空机构“匿名分析（AnonymousAnalytics）”给盯上了，甩出来一份67页的沽空报告，说天合化工财务造假，客户的信息也多数是虚构，这股预期回报-100%，目标价直接定成0元，股价应声暴跌。
这机构怎么这样呢，打人不打脸。天合化工迅速发布了一份初步声明，过了几天又补了一份55页的澄清公告，魏奇则怒斥做空机构是在“捏造数据，做空获利”。
然而，几个月后的2015年3月，天合化工连2014年的年报都交不出来，随即开始停牌。这一停牌厉害了，从2015年-2018年，一口气停了4年，期间的财报依旧是拿不出来。
在这停牌期间，发生了一件更奇葩的事。天合化工为了能够争取复牌，选择了“上下打点疏通关系”，结果，找的“门路”是一个骗子团伙，6个人里面，有5个是高中文化，其中两个小弟，负责演戏喊另一个骗子“首长”和“部长”，天合化工的高管一个都没看出来。
裁判文书网显示：天合化工副总经理经人介绍认识了黄某某，对方自称身份特殊，可以帮助公司复牌股票，随后黄某某介绍其认识了其他几位自称是国家机关工作人员的人员，几人以股票复牌需要办事费为名骗走1.44亿元，以及奥迪A8汽车一辆。
得，凭空又被骗走了一大笔，这事儿还瞒了很久，到2017年9月，天合化工发现被骗，才报案抓了人。
2020年，天合化工正式退市。
2020年6月9日，香港上市公司天河化工发布公告，6月11日起，公司上市地位将被取消。公司股份自2015年3月26日起已暂停买卖，2017年5月25日，证监会指令联交所暂停该公司的股份买卖。
他们家这前后离谱的操作，三家投行没有责任吗？其实，上市之前，就有过一些端倪。
魏奇虽然是化工企业老板，却不完全是个实业家，而是一个资本高手。
90年代，他最初创业的时候，就通过运输公司卖房子拿下的创业资金建厂，联合了很多运输公司的员工出资，等工厂正常运行了，魏奇又联合弟弟魏宣收购天合的股份，最后变成家族全资的厂子。2007年，辽宁天合扩张的时候，魏奇拉来很多金融投资者组成银团，成立中外合资的锦州惠发天合。
这十几年的多次股权运作，魏奇家族都用了各种方法，尽量不用直接支付现金，倒是手上持有的股份，越来越多也越来越值钱。
在成功登陆港交所之前，天合化工已经冲过两次上市，先是在2011年去了英国资本市场，结果不了了之；2013年冲击港交所再次失败；最后重新挑选帮手，找三大投行助阵，才成的。
当然了，三家投行没能躲过秋后算账。香港证监会开出的罚单显示，美林美银被罚款1.28亿港元；摩根士丹利被罚款2.24亿港元；而瑞银最惨，被罚款3.75亿港元外加吊销牌照一年，这波操作下来，挣的钱都吐出来了。
2.
/用18万骗走1.75亿，
摩根大通被“90后金融千金”背刺 /
不过，要论损失的金额，港元哪能比得过美元呢？
华尔街投行在富二代的阴沟里翻船，最狠还得看华尔街的千金。
去年，拥有220多年历史、员工总数24万人、资产超过3.6万亿美元的巨头摩根大通，就出了一个大丑闻，居然被一个90后小姑娘，轻松骗了将近2亿美元，而且骗术还非常低级，让摩根大通狠狠被打脸了。
这个小姑娘名叫查理·贾维斯，她的父亲在华尔街工作了35年，其中11年在高盛，3年在美林美银。贾维斯从小就进了贵族学校，业余爱好也是富豪圈喜欢的马术，毕业后就进了宾夕法尼亚大学沃顿商学院，而且3年就拿到学士学位毕业了，妥妥的时间管理大师。
她爸爸在华尔街管理一家对冲基金，她哥哥又在餐饮巨头当CDO（首席数据官），这家里，又懂数据又懂金融。
所以，贾维斯毕业之后创业，开的就是网站，起名叫Frank，说是专门服务大学生，是助学贷款版的亚马逊。连沃顿商学院当时的优秀校友界面都在替她宣传：“尽管美国有90%的大学生，有资格免费申请援助获得经济帮助，但其中有近一半的学生从未填写过申请表。我校优秀毕业生贾维斯同学，发现了这一巨大不公，创办了金融科技公司Frank。”据了解，网站用的是人工智能技术，给大学生们进行财务规划。
听听人家这项目， 2017年AI还没那么火，已经抓住风口了。
贾维斯顺势主持播客，还接受很多财经报纸的采访，说自己是“女性颠覆者”，上了2019年福布斯《30岁以下精英榜单》和《纽约商业40岁以下40强榜单》。这个过程中，也收获了一堆投资人，包括阿波罗公司董事长马克罗文，还有图斯克风险投资公司和其他一些基金机构。
她那网站迅速做大，号称“450万大学生用户”。追求增长的摩根大通，对这个网站越看越喜欢，拿出1.75亿美元买下她的网站，还很嘚瑟，在媒体发了喜报。
另外，摩根大通还给了贾维斯2000多万的留职奖金，让她进旗下的大通银行，全面负责学生金融产品。
贾维斯笑纳了摩根大通的钱和办公室，还贷款了100万美元买下迈阿密的一套高档公寓。
然而没多久，摩根大通发现不对了。他们抽取了网站的40万名用户，发邮件过去询问。结果70%的邮件被直接退回，查无此用户，最终能打开邮件的客户也不过1%。随后，摩根大通开始深入调查，发现Frank的450万客户，大半都是虚构的，实际用户连30万都没到。
原来，贾维斯吹的450万用户，只是花了1.8万美元，买了个客户信息数据包，另外，从ASL市场营销公司购买了200万个包含邮箱的学生信息，这数还不够，她又掏出了7万美元，从另一个第三方机构找来了190万个邮箱，就这样合并凑够了数。
摩根大通崩溃了，1.75亿美元打水漂，而且还打脸：
摩根大通起诉贾维斯时，被她反咬一口，说他们自己没做好尽调就仓促收购了Frank。而且，摩根大通这么急着起诉她，是因为发现做业务过程中有可能违反学生的隐私法，想要取消交易赖账，一通操作之下，摩根大通还“吃了一嘴的毛”。
福布斯也被讽刺了个够，这几年的顶级巨骗，都是他们家评出的未来商业领袖：
▲（左一名叫班克曼，左二名叫伊丽莎白·霍尔姆斯，分别是挪用百亿美元客户资金加密货币平台FTX创始人和骗光投资者钱的血液检测公司创始人）
其实，贾维斯的骗局早就端倪。在登上Fast Company榜单后，贾维斯吹自己获得过10万美元的泰尔奖金，被她主动拒绝了，可基金会主席站出来说了，贾维斯根本没入选。
2017年，美国教育部曾指控Frank存在误导客户认为Frank与美国政府有关联，最后Frank被迫更改网址，声明它不是政府的官方合作伙伴。
贾维斯的一个早期创业伙伴说“（造假）这就是她一直的做事风格，只不过现在被抓到了。”在贾维斯刚创办Frank的时候，用户没几个，她就敢告诉天使投资人手上已经有数千学生用户，她说“那些迂腐的人不会明白的。这就是创业的方式，先造假直到你做出真的（Fake it ‘till you make it．）”
可惜啊，摩根大通收购Frank之前，尽调团队愣是什么也没发现。只能说，世界是一个巨大的草台班子，华尔街的巨头也不例外。
3.
/追遍好莱坞女星的亚洲少爷，
让高盛怒赔70亿美元 /
不过，华尔街投行被少爷小姐们坑，金额最逆天的，还属震惊全球的一场世纪大案，至今都让他们忘不了疼，这就是大名鼎鼎的“一马案”。
事情还得从2015年说起，当时美国两家报纸突然发难，报道揭露了一马基金涉嫌洗钱贪污，金额高达7亿多美元。一年后，刘特佐又因国际洗钱、侵吞巨款被控告，不过那会儿他也不在马来西亚境内，早就溜了。
刘特佐就是马来西亚有名的华人富三代，从小混贵族圈。他可能后来最为人所知的还是高调烧钱追女明星。
比如，他追求名媛帕里斯·希尔顿时，为她在一个月里举办了12场派对，上来就是180万英镑的天价香槟，把名酒当成水枪玩。
再比如，包下一段海岸线，用昂贵的香槟围城一圈摆成了一个大大的爱心，顶级乐团伴奏，还有浪漫烟花秀和直升飞机从天而降运钻戒，花掉100万英镑，追求萧亚轩：
这没追到手，他又去追刚和奥兰多·布鲁姆离婚的米兰达可儿，送了她一堆珠宝，11.72克拉的鸽子蛋钻戒、11克拉的钻石耳环、9克拉的吊坠等等，光是那一枚钻戒就价值129万美元。
他爸培养他的重点也很简单：不卷成绩，卷社交搞关系。所以，刘特佐从小就被送到富豪贵族喜欢的地方去，先读马来的国际学校，再去英国顶级的哈罗公学。
高中毕业后，刘特佐进入宾夕法尼亚大学的沃顿商学院学习，这不是巧了吗，跟上一位姐姐是校友。他在校园里把能接触到的人都混熟了，很多中东的王室子弟都很喜欢他。在这期间，刘特佐还交了一个好朋友叫里扎·阿齐兹，他是马来西亚政坛新星纳吉布的继子。
2009年，纳吉布当选了总理，随即成立了“一个马来西亚发展公司”，也就是上文提到的一马公司，作为新的马来主权财富基金，刘特佐则一直是纳吉布的非官方助理和一马公司的非官方顾问。你没看错，刘特佐没有在一马公司当董事长，只是顾问。
马来西亚调查发现，刘特佐和纳吉布联手从一马基金里面掏了45亿美元出来，远比美国的报纸估计的多多了。值得注意的是，这里头，高盛“功不可没”。
刘特佐人脉关系发挥了重要作用，和他关系好的两位高管蒂姆-莱斯纳和罗杰-吴一心推动高盛和刘特佐合作，最后，在利益诱惑下，两家成了战略合作伙伴，基本上有债刘特佐就找高盛发。
举个例子，有次一马公司想要收购一家发电厂，想在中东发债募资，规模达到17.5亿美元。刘特佐立马通知高盛提条件：项目可以给高盛，但需要从里面套出钱来打点官员，操作完高盛可以获得约10%的佣金。
为了发行这17.5亿美元债券，高盛动用了亚洲及英国的GSI团队来搞，避过监管，成功拿到了1.9亿的佣金。所以，高盛知道他有猫腻吗？知道，但是为了挣钱，做了。
挣了不该挣的钱，终究还得还回去。
2020年8月，高盛与马来西亚达成和解，先支付25亿美元，后又加上归还14亿美元的资产保证，条件是高盛在马来西亚免于刑事法律程序。到10月底，美国司法部也发了通知，暂时不起诉高盛，但想要免除刑事责任，高盛得交29亿美元的和解金。此外，还有几笔“零碎”的地区监管部门罚款：中国香港3.5亿美元，英国9660万英镑，新加坡1.22亿美元，瑞士7000万瑞郎。
全套加起来，超过70亿美元，这把让高盛赔个底掉。
另外，跟刘特佐打得火热的那俩高管也跑不掉，罗杰-吴直接被判处 10 年监禁，蒂姆-莱斯纳被勒令没收 4370 万美元和健身饮料公司 330 万股份。还有一位高盛银行家安德里亚·维拉，因牵涉此案被终身禁止进入金融业。
金融圈充满了金钱的欲望和贪婪，到底是自带资源的富二代坑了投行，还是他们自己甘作鱼儿上钩最终付出了代价？你们怎么看？
参考资料：
《前辽宁首富坠落？曾拥200亿，公司行贿假领导被骗上亿，今退市》，市界
《她花了12万美元造假，骗了美国金融巨头两亿美元》，新浪科技
《卷入“一马公司丑闻”美国高盛又认罚30亿，累计为去年利润2/3》，环球时报